Мошенники и слово да по телефону. вся правда

Скидывают звонки

Недавно появившаяся схема обмана: злодеи осуществляют недолгие сигналы на мобильный телефон, гражданин видит пропущенный вызов, перезванивает, слушает длительную рекламу, впоследствии чего сигнал обрывается. А затем выясняется, что с его счета списана круглая сумма за данный вызов. Кстати, такая же ситуация возможна не только с пропущенными звонками, но и с сообщениями, к примеру, о том, что со счета абонента списаны деньги, и, с целью возврата, необходимо сразу же перезвонить или же выслать сообщение на обозначенный номер.


В случае если вам пришло SMS о списании средств с банковской карты, сразу же позвоните в финансовую организацию и уточните, соответствует ли информация в сообщении реальности. В 99% случаев вы услышите, что эти извещения не имеют к банку ни малейшего отношения.

Как не стать жертвой мошенников

Рекомендации специалиста по кибербезопасности ярославского отделения Банка России Андрея Коценко:

— если звонят из банка, финансовой организации или госоргана, необходимо уточнить Ф. И. О. и должность звонящего и сообщить, что перезвоните ему сами. Положите трубку и перезвоните по официальному телефону организации или на горячую линию банка. Номер нужно набрать вручную;

— никогда не сообщать посторонним персональные данные, пароли, ПИН-коды, реквизиты банковской карты. Не публиковать в открытом доступе свои персональные данные: номер телефона, домашний адрес, данные паспорта;

— не перезванивать и не отправлять СМС на незнакомые номера;

— не открывать ссылки, полученные от посторонних лиц в виде СМС, ММС, электронных писем, сообщений от неизвестных пользователей социальных сетей;

— не устанавливать программное обеспечение на свой смартфон, компьютер по указанию третьих лиц. Если сомнительную ссылку прислал друг или знакомый, лучше перезвонить и удостовериться, что это сообщение точно от него. На все свои гаджеты — компьютер, ноутбук, планшет и смартфон — нужно установить антивирус. Обязательно ставить на них пароль;

— никому не называть конфиденциальные данные банковской карты. Для перевода денег при купле-продаже чего-либо покупателю достаточно знать номер сотового телефона, к которому привязана карта, либо номер карты;

— если звонящий сообщает о ЧП с вашим родственником — не раскрывать ему дополнительных сведений о близких, не называть их телефонов, чтобы мошенник не занял телефонную линию. Узнать детали происшествия, прекратить разговор и завершить звонок. Связаться с родственником любым доступным способом. Обратиться в полицию.

Шлют сообщения

В прошлом году имели место быть способы мошенничества при помощи SMS-рассылок. Приходит сообщение следующего содержания: «По вашей карте совершена покупка и заблокирована определенная сумма, просьба позвонить по такому-то номеру».

Впоследствии того, как обладатель карты связывается с мошенниками, они пробуют узнать номер его карточки, счета, CVC-код и иные данные. Как правило, SMS-рассылками промышляют лица, находящиеся в местах лишения свободы

Требуют взятку

Потерпевшими таких афер, как правило, являются пенсионеры. Такая схема используется мошенниками давно, но все еще востребована у них. Суть ее заключается в следующем: бабушке/дедушке/папе/маме звонят будто бы из милиции и докладывают, что их детей/внуков задержали, и, дабы не заводить уголовное дело, с членов семьи настоятельно просят конкретную сумму.

Что делать, когда звонят мошенники?

Будьте всегда бдительны

Особенно это важно, когда вам звонят с незнакомого номера. Раздается звонок, посмотрите на номер телефона

Вам звонит чужой человек, поэтому будьте бдительны и внимательно слушайте то, что вам говорят. Контролируйте себя, не спешите отвечать на вопросы необдуманно. Помните, что вам тоже могут позвонить мошенники. Если это случилось, значит, они преследуют корыстные цели. Какие? Их цель одна — ваши деньги, которые они хотят у вас украсть.

Отвечая на звонок, не произносите слова «Да»

Когда вы отвечаете на звонок, то не говорите следующих фраз:

  • Да, я вас слушаю! (или просто «Да»)
  • Да, говорите!
  • и так далее.

Скажите, например следующее:

  • Слушаю вас!
  • Говорите, я вас слушаю!
  • скажите просто «алло» или что-то другое без слова «да».

Мошенники могут вас записывать, чтобы получить ваши биометрические данные по телефону. Они могут собирать базу. Однажды они могут использовать эту запись.

Не говорите «Да», когда отвечаете на вопросы

У меня раздался звонок, его записи нет. Внизу будет запись другого разговора, есть сходство. Вижу, что звонят на мой рабочий номер, который зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Звонок и наш примерный диалог


После этих слов я повесил трубку, тем более что уже помнил о записи, которую прислал мне друг.

И еще может быть…

Однако, преступникам не терпится и уже сейчас хочется вас обобрать, а ждать, когда войдет в обиход новая система просто нет сил.

Поэтому они идут на новое мошенничество. Они записывают ваш голос и придумывают такую ситуацию, в которой вам категорически не хотелось бы оказаться.

Например, такой сценарий. Сначала у вас идет телефонный разговор с незнакомым человеком, где вы без всякого ограничения говорите «да» или другие запретные слова, а затем к вам неожиданно приходит такая запись, где вам предлагают, например, сексуальные услуги, услуги однополого секса или чего-то еще, а вы на это отвечаете согласием. Дальше, эту запись предлагают выставить в Интернет, послать вашим друзьям, жене, мужу, начальнику или кому угодно. Конечно, можно эту запись и выкупить, и тогда вам назначается любая сумма, нужная мошеннику.

И опять – сценарий может быть разным.

Вряд ли супруга не поверит видео, где ее муж будет сидеть за столиком в кафе с милой сотрудницей, а на телефонной записи будет идти разговор о предстоящих любовных утехах. На самом же деле, муж может просто сообщать барышне о том, что ее увольняют за профнепригодность, но хорошо подставленные голосовые записи могут совершить невероятное. Ведь весь «разговор» может вести подставное лицо, и только в нужном месте будет поставлено записанное ранее «да».

Доказать свою правоту будет практически невозможно. Ну, или с очень большими трудностями. А все потому, что человек когда-то ответил «да» мошенникам.

Приёмы мошенников

Во всех случаях мошенничества можно выделить несколько моментов, которые позволяют злоумышленникам добиться успеха.

Важная штука, которой пользуются телефонные мошенники — обращение по имени. Это сразу повышает уровень доверия: мол, откуда они могли узнать мои личные данные, если не работают в банке, полиции или других серьёзных организациях? Жестокая правда — в октябре 2019 года СМИ сообщили об утечке персональных данных 60 миллионов клиентов Сбербанка. На чёрном рынке появилась база данных, в которой были указаны ФИО, номер паспорта, номер карты, номер отделения банка и филиала, а также информация по лимитам и ссудам.

Если по телефону сообщают такую информацию, трудно поверить, что звонят не из банка. Фото: https://t.me/banksta

Сбербанк подтвердил факт утечки персональных данных, но изначально говорил только о 200 клиентах. В дальнейшем цифра в 60 миллионов так и не подтвердилась. Но это не имеет значения — подобные базы данных теряют другие банки, а также провайдеры, операторы сотовой связи и другие компании.

  • 5 ноября 2019 года появилась новость о продаже данных 3500 клиентов Альфа-банка и 3000 клиентов «АльфаСтрахования». Представители компаний подтвердили утечку, но назвали меньшие цифры — 10-15 клиентов.
  • 12 ноября 2019 года ВТБ подтвердил утечку персональных данных клиентов. В интернете появилась база вкладчиков на 5000 строк с указанием ФИО, домашнего адреса, номера телефона, суммы вкладов. Представители банка сказали, что это данные за 2016 год, которые сейчас не представляют ценности. Однако журналисты связались с некоторыми клиентами, информация о которых была в документе, и получили подтверждение актуальности указанных сведений.

Из-за слитых данных мошенники могут знать о вас всё, вплоть до домашнего адреса. Единственный недостаток — в базах нет сведений, которые давали бы злоумышленникам прямой доступ к вашим счетам. Поэтому они звонят, чтобы получить последнюю часть пазла — например, трёхзначный код с обратной стороны карты.

Ещё одна психологическая уловка — постоянное давление на жертву. Человеку нельзя дать передохнуть, подумать, критически оценить то, что он слышит по телефону. Снимите или переведите деньги прямо сейчас, срочно назовите код, иначе карта будет заблокирована, немедленно оплатите счёт, акция закончится через 3 минуты — стандартные аргументы мошенников. Часто схема ломается в тот момент, когда человеку удаётся отключиться от разговора. Именно такую историю рассказал нам Евгений Вилимас, который чуть не передал мошенникам доступ к кредитной карте на 500 000 рублей:

Третья уловка — игра на жадности. Часто это является основой мошенничества, когда человеку предлагают что-то выгодно приобрести или получить мифический выигрыш. Но иногда игра на жадности становится лишь частью большой схемы обмана — например, жертве говорят, что она получит компенсацию за беспокойство, если положит деньги на безопасный счёт с целью защиты их от мошенников.

Есть и чисто техническая фишка — подмена номера. На экране при звонке высвечивается настоящий телефон банка, клиентом которого вы являетесь. Это сильный ход, который увеличивает уровень доверия с первой секунды разговора. В итоге опасным становится каждый звонок с неизвестного номера, даже если он максимально похож на разговор с настоящим сотрудником банка или представителем государственных органов.

Во второй части нашего большого исследования мы разберём реальный случай телефонного мошенничества, а также узнаем, как можно ему противостоять. А пока — не отвечайте на звонки с незнакомых номеров.

Чем слово «да» поможет мошенникам?


В интернете появилось много информации про новый вид мошенничества со словом «да». Что будет, если ответить «да» на незнакомый номер? В подавляющем большинстве случаев ничего плохого не произойдёт. Так почему же настойчиво предупреждают об опасности?

Сейчас точно уже не установить, откуда пошла информация об использовании мошенниками аудиозаписей телефонных разговоров для кражи денег с банковских карт. Однако есть предположение. Если попытаться перевести крупную сумму с карты Сбербанка на другую карту через сервисы Тинькофф-банка или Промсвязьбанка, то карта автоматически будет заблокирована, о чем владельца проинформируют по СМС, после чего перезвонит робот из Сбербанка, сообщит о блокировке и попросит сказать после звукового сигнала: «Да», если перевод действительно был совершен. После слова «Да» карта разблокируется и перевод можно совершить повторно. То есть, зная реквизиты чужой банковской карты: номер, срок действия, CVC2/CVV2 код – можно инициировать перевод денег, но владельцу банковской карты придется его подтвердить словом «да» в телефонном разговоре с роботом-информатором Сбербанка. Хочется верить, что человек не будет подтверждать перевод, который не совершал.

Возможно, именно нововведение Сбербанка стало отправной точкой для распространения слухов про мошенничество со словом «да», но и другие тенденции в банковской сфере заставляют насторожиться. Одним из последних нововведений является распознавание клиента по голосу или внешности. Человек может предоставить кредитной организации свои биометрические данные. Это предоставляет ему более широкие возможности при использовании банковских услуг. Например, по телефону перевести деньги с одного счёта на другой. Таких ситуаций и боятся те, кто пишет про мошенничество со словом «да» по телефону. Якобы, записав слово «да» мошенники смогут обратиться в банк и вывести деньги со счетов жертвы.

Лучше предупредить

По данным УМВД по Ярославской области, в первом полугодии 2020 года в регионе зарегистрировано 1622 преступления, совершенных с использованием информационно-коммуникационных технологий. Годом раньше их было 931. Однако, несмотря на то что для работы по этим делам в составе оперативных служб и следствия были созданы специализированные подразделения, раскрывать такие преступления чрезвычайно сложно, потому что, как выразился начальник следственного управления регионального УМВД Дмитрий Жигарев, полиция в этой ситуации пока «является догоняющей».

— Проблема в том, что деньги списываются за секунды, а ответы на наши запросы от кредитных организаций, интернет-провайдеров и операторов сотовой связи поступают через несколько дней, что, конечно, затягивает предварительное следствие, — поясняет Дмитрий Жигарев. — Актуальным остается и вопрос продажи сим-карт, оформленных на вымышленных лиц, а также банковских карт, приобретенных у третьих лиц. Я уж не говорю про IP-телефонию, но даже в случае использования обычных мобильных номеров телефон применяется, как правило, день-два и скидывается. А это осложняет доказывание. Кроме того, счета, платежные карты и сим-карты операторов связи мошенники часто оформляют в разных регионах РФ. Догонять в таких условиях достаточно сложно. У преступников очень большая фора.

Как корректно отказаться от рассылки открыток от родни в мессенджерах

Сейчас ярославским полицейским удается раскрывать 58,5 процента мошенничеств с использованием банковских карт, а совершенных в сети Интернет — 29 процентов. Чтобы быстрее «догонять», полицейские налаживают с банками электронный документооборот, да и законодательство, по словам полковника юстиции Жигарева, совершенствуется с учетом требований времени. Однако сейчас самый действенный способ, позволяющий снизить вал киберпреступности, по мнению и полицейских, и представителей финансовых организаций, — элементарная профилактика. То есть информирование людей о потенциальных опасностях и способах их избежать.

— Постоянно изобретаются новые способы совершения преступлений с применением IT, используются площадки интернет-объявлений, социальные сети, где размещается информация об оказании услуг или продаже товаров по заниженным ценам, что привлекает к себе доверчивых граждан. Создаются сайты магазинов, которые функционируют не больше месяца. Поэтому самое эффективное оружие — это информирование людей о правильном поведении в Сети, со звонящими незнакомцами и так далее. Не будет спроса — и этот вид преступности пойдет на спад, — уверен руководитель следственного управления ярославского УМВД.

Применяемые схемы

Существует несколько основных способов, которые используют телефонные мошенники:

  • Произошедшее несчастье с родственником. Злоумышленники звонят от имени сотрудника правоохранительных органов и сообщают о том, что ближайший родственник задержан за совершение преступления. Чтобы он был выпущен и не был привлечен к ответственности, мошенник требует незамедлительно перевести определенную сумму денег на указанный расчетный счет или передать деньги человеку за территорией полицейского участка.
  • Выигрыш. Позвонив по телефону, мошенник представляется ведущим известного радио и сообщает о том, что владелец этого телефонного номера стал победителем розыгрыша. Для получения приза необходимо сообщить свои персональные данные и зарегистрироваться на официальном интернет-ресурсе компании осуществляющий розыгрыш. Чтобы получить код победителя необходимо осуществить разовую выплату администрации сайта.
  • Сообщение от родственника. Мошенники от лица родственника отправляют СМС сообщение с просьбой пополнить баланс телефона.
  • Предложение выгодных условий. Злоумышленники предлагают поучаствовать в выгодных акциях или мероприятиях, для чего требуется набрать комбинацию цифр на своем телефоне или отправить ответное СМС сообщение. После набора указанного номера с телефона будут списаны денежные средства. Стоимость СМС сообщения в таком случае может составлять минимум 1 доллар США.
  • Увеличенные выплаты. Мошенники рассказывают о волшебном электронном кошельке, отправив на который определенную сумму она вернется в два раза больше. В случае перечисления небольшой суммы деньги будут возвращены в двойном объеме. После перечисления более весомой суммы деньги обратно не возвращаются.
  • Предложение познакомится. Жертвами подобной аферы становятся мужчины. Мошенники отправляют СМС сообщение с предложением познакомиться, после чего демонстрируют фото привлекательной девушки. Первое время предлагают общаться с помощью СМС сообщений. Через некоторое время счет мобильного телефона равен нулю, ведь стоимость каждого отправленного сообщение, намного превышает цены СМС используемого тарифа.
  • Звонок из службы поддержки. Позвонив по телефону, мошенники представляются сотрудниками службы поддержки сотового оператора. Под предлогом изменения частоты мобильной связи или условий сотрудничества с компанией, телефонный номер клиента временно заблокирован. Чтобы восстановить мобильную связь необходимо поменять тариф или частоту, но подобные услуги являются платными.
  • Отказ от подписки. Телефонные мошенники могут отправить сообщение о платной подписке на определенный сервис. Чтобы отписаться от неё, необходимо отправить СМС сообщение на указанный номер. После отправки такого сообщения со счета списывается определенная сумма.

Какие еще слова нельзя говорить по телефону

Почему нужно быть предельно внимательным с незнакомцами? Потому что в список запрещенных слов может входить не только «да», но и другие слова. Как правило, это слова, которые подтверждают или дают согласие на что-то.

Например:

  • «разумеется»;
  • «конечно»;
  • «несомненно»;
  • «обязательно».

Но есть и более конкретные слова.

Например, могут позвонить и спросить:

— Согласны ли вы, чтобы вам отключили на телефоне платные сообщения о курсе доллара?

—  Вы подтверждаете, что не берете услугу «новый рингтон» на свой телефон?

Могут попросить подтвердить адрес или город, в котором живете.

Каждый нормальный человек, скорее всего, ответит:

  • — Согласен;
  • — Подтверждаю.

А вот эти слова говорить по телефону нельзя. Именно они могут стать подтверждением какой-либо ненужной вам покупки, не взятого вами кредита или другой операции, которую за ваш счет совершат мошенники.

Будьте бдительны!

Когда у вас звонит мобильник или стационарный телефон, и в трубке приятный голос спрашивает «Это Иванов Антон Петрович?» (называя ваше имя, отчество и фамилию), вы автоматически отвечаете «да!». Делать этого нельзя категорически. Никогда не говорите «да» по телефону.

И вот почему: сейчас разрабатывается идентификация личности по голосу. То есть, для того, чтобы серьезные операции могли совершаться на расстоянии, а сам клиент был избавлен от похода в банки, от очередей и прочих малоприятных «сопутствующих телодвижений», банки или другие серьезные организации начинают вводить «голосовую биометрию». Да, очень скоро достаточно будет поговорить по телефону с сотрудником банка, как он на расстоянии поможет совершить любую финансовую операцию. Все на благо человека, и для его удобства.

Однако, мошенники быстро сообразили, как можно залезть в карман человека, используя такие новшества только зная номер телефона,  и уже сейчас начинают собирать свою базу с голосами разных людей. Они работают на опережение, чтобы потом, когда система войдет в работу, а люди еще не до конца вникнут во все тонкости, обкрадывать этих людей.

Реальная схема телефонного мошенничества

  1. Первый мошенник представляется младшим сотрудником и сообщает, что банк зафиксировал несанкционированный вход в личный кабинет клиента. Для повышения доверия звонящий называет потенциальную жертву по имени и отчеству.
  2. В ходе разговора мошенник узнаёт, какими счетами и суммами располагает клиент банка. В этом случае у него изначально не было такой информации. Как показывают новости об утечках из банков, злоумышленники теоретически могут владеть подобными данными. 
  3. После уточнения необходимой информации звонит якобы старший специалист банка, который дальше обрабатывает жертву. Продолжается нагнетание по поводу кражи и возможного мошенничества (как иронично). Лжесотрудник банка предлагает немедленно дойти до банкомата и обналичить деньги. Ждать нельзя — мифический злоумышленник уже пытался снять средства с карты. 
  4. Всю дорогу до банкомата мошенник держит связь с потенциальной жертвой. Просит не класть трубку или перезванивает в течение нескольких минут.
  5. Схема спасения, которую предлагает мошенник: снять деньги с карты и перевести их на другой счёт — так называемую ячейку временного хранения. Для перевода следует использовать банкомат Тинькофф Банка, так как он самый безопасный (говорит сотрудник Сбербанка — как представился звонивший). Очевидно, что у мошенников просто счёт в Тинькофф Банке, с которого они затем снимут деньги. 
  6. Почему человеку нельзя снять деньги и оставить их у себя в виде наличных? Здесь мошенники начинают играть на жадности. Якобы при пополнении этой временной ячейки человек получит 3% от внесённой суммы в качестве моральной компенсации от банка. 
  7. Для подтверждения операции мошенники присылают бумажку, которая должна символизировать договор с банком. Судя по тому, сколько времени им понадобилось на изготовление этой подделки в рассматриваемом случае, обычно люди отдают деньги и без документального подтверждения. 

Если будете читать полную расшифровку разговора, обратите внимание на то, как он развивается. Кажется, у мошенников есть скрипт, который предполагает разные пути

Особенно это заметно в моменте с вопросом про Teamviewer QuickSupport. Человек отвечает, что знает о предназначении этого приложения — удалённом управлении устройством. После этого лжесотрудник банка предупреждает, что его нельзя устанавливать ни в коем случае. Цитата: «Сейчас очень большое количество мошенников просит установить данное приложение и страдают наши клиенты. Я думаю, вы новости смотрели, и собственно понимаете». Возможно, тех людей, которые не знают о предназначении Teamviewer QuickSupport, просят его установить. В таком случае схема отъёма денег немного упрощается.

Что же делать

Себя можно обезопасить. Сначала следить за собой будет немножко сложно, но очень скоро это войдет в привычку, и у воров просто не останется шанса на мошенничество.

Кажется, что исключить из разговора «да» бывает почти невозможно. Но это только на первый взгляд.

Есть такие варианты:

  • У многих людей вошло в привычку – заслышав звонок, вместо обычного «алло», просто брать трубку и говорить «да». С такой привычкой нужно расстаться, как можно быстрее.
  • Когда мошенники по телефону просят сказать слово «да», вынуждают это сказать, вместо этого слова можно просто повторять фразы того, кто вам звонит (- Это Иван Иванович Иванов? – Это Иван Иванович Иванов);
  • Можно отвечать вопросом на вопрос (-Это Иван Иванович Иванов? – А с кем я разговариваю? Что вы хотели?);
  • Не торопитесь, не волнуйтесь и не считайте, что вы обязаны вести беседу, которая вам навязана. Вы можете в любой момент бросить трубку и будете совершенно правы;
  • Удивительную силу имеет фраза, сказанная вами в самом начале «Извините, я обязан предупредить, наш разговор записывается»;
  • Не принимайте сценарий, навязанный вам кем-то;
  • Лучше вообще не поддерживать разговор с незнакомым человеком. Мошенники очень сообразительны, они найдут способ, как вытянуть из собеседника заветное «да», поэтому лучше сразу отключить телефон.

Путают номера

Большинство из нас путали номера при попытке положить денег на счет, тем более в случае если номер не личный, а родственника или же сослуживца. Средства затем возможно возвратить, написав заявление в фирме, где положили их. Злоумышленники же делают вид, что не знают о такой возможности Смотрится это так: раздается звонок, на том конце провода женщина в слезах сообщает, что перевела на ваш номер 300—2000 рублей, а сама живет она в селе, и для нее это значительная сумма. В общем, верните, пожалуйста.

Вы проверяете баланс, вправду, там на 300—2000 руб. больше, чем было. Растроганные ситуацией граждане отправляются в ближний салон сотовой связи и кладут средства на счет несчастной. А по прошествии нескольких дней с их счетов списываются те 300—2000 руб., которые по ошибке перевела дама. Получив ваш перевод, злоумышленница написала заявление на возврат денег, и оператор удержал их с вашего счета.

В случае если вы столкнулись с подобной ситуацией, скажите собеседнику, что средства возможно возвратить, написав заявление в том салоне, где пополнялся счет. Также нужно попросить продиктовать его номер, на который в начале обязаны были попасть средства. По идее он должен быть схожим с вашим номером. Звоните по данному номеру. В случае если на другом конце провода не знают о жительнице деревни, ни о неверном переводе средств, вы поймете, что вас захотели провести аферисты.

Запугивают

Есть и аферисты, прикидывающиеся сотрудниками медучреждений. Значение их работы сводится к тому, дабы надоумить собеседника, что он до смерти нездоров и, в случае если желает сберечь жизнь, обязан как можно быстрее осуществить перевод кругленькую сумму за исцеление в китайской/израильской/немецкой поликлинике. «Нет в данный момент этой суммы? Ничего страшного, перечислите задаток, а всю оставшуюся необходимую сумму отдадите, когда начнется лечение».

Само же лечение никогда не начнется. Заполучив средства, аферисты, которые не так давно хлопотали о самочувствии пенсионера, исчезают. Кстати, популярны случаи, когда телефонные мошенники зачитывали собственным потерпевшим их диагнозы, как будто держали в руках медицинскую карту.

Благодарю за внимание!

Что мошенники могут сделать с копией паспорта? можно узнать Подробнее >>>

Почему нельзя выбрасывать чеки и квитанции из банка? можно узнать Подробнее >>>

Фразы, которые выдают мошенников, можно узнать Подробнее >>>


С этим читают