Виза карта

БЕЛКАРТ

Начнем с родной. БЕЛКАРТ – это белорусская национальная платежная система. Она появилась в 1994 году, как и другие платежные системы, занимается разработкой технологических решений для организации платежей и переводов денег, определяет правила и условия работы системы и участия в ней, развивает и совершенствует систему, а банки выпускают карты на ее основе.


22 банка из 27 в Беларуси (по данным НБРБ) являются участниками платежной системы БЕЛКАРТ. В 19 из них можно оформить карточку на основе БЕЛКАРТ. В 10 банках осуществляется обслуживание расчетов с организациями торговли и сервиса (ОТС) по операциям при использовании карточек. 21 белорусский банк предоставляет интернет-банкинг на основе платежной системы БЕЛКАРТ.

Доля выпущенных в обращение карточек БЕЛКАРТ составляет примерно 42,67%. БЕЛКАРТ предлагает 6 карточек, можно оформить кредитную и/или дебетовую карту, оплатить товары и услуги, снять наличные, оформить кредит. Правда, платежная система ориентирована на операции в белорусских рублях.

Важное и полезное дополнение к БЕЛКАРТ – совместный проект с MasterCard под названием «БЕЛКАРТ-Maestro». Карты «Стандарт», «Премиум», «Кредитная» и «Корпоративная» за границей могут обслуживаться как карты Maestro по решению банка-эмитента

Дополнительных технологических решений и улучшений для карточки БЕЛКАРТ пока что не предлагает.

Лучшее, что есть в БЕЛКАРТ – это географическое покрытие всей территории страны. Если и пользоваться БЕЛКАРТ, то на всякий случай лучше выбрать «БЕЛКАРТ-Maestro».

Какие бывают карты

Все платежные инструменты делятся на региональные и международные. Первые используются в определенном месте (в одной стране или районе государства) и международные. Естественно, второй вариант используются в различных странах.

Фото 1. Системы Виза и Мастеркард являются лидерами в мировой банковской системе. Они обслуживаются в миллионах точек и распространены в большинстве стран

 Карты систем Visa и MasterCard являются международными платежными системами. Каждый вид имеет различные варианты:

  • классический;
  • электронный;
  • премиальный.

Кроме того, есть градация на кредитные и дебетовые счета. В последнее время появился вариант, совмещающий обе разновидности – дебетовый с овердрафтом. Смысл в том, что пользователь держит на счете собственные деньги, но в случае необходимости может рассчитываться кредитными средствами. При пополнении карты, кредитные деньги автоматически погашаются.

Для кредитных карт устанавливается лимит средств. Он зависит от типа карты и базовой системы.

Характеристика Виза Мастеркард
Страны, где работает система 200 210
Распространенность в мире, выраженная в % 29 16
Действие на территории РФ в % 45 49
Безопасность Меры защиты, принятые обеими системами идентичны, но Виза использует дополнительную опцию (Verified by Visa)
Оплата в торговой сети (млн. объектов) 20 30
Работа в интернете Одинаковый показатель
Особенности Обе системы используют не только стандартные карты, но и мини-версии. Они работают так же, как обычные пластиковые варианты, но ими нельзя расплачиваться в банкоматах
Специальное предложение В России есть 50 партнерских компаний, предоставляющих скидки при оплате картой Действует бонусная программа по которой начисляются баллы. При накоплении определенного количества их меняют на подарки, предлагаемые специальным каталогом

VISA

Это продукт американской банковской системы, основная валюта – доллар. Карта появилась на свет в 1970 году, принимается к оплате в 200 странах мира.

Фото 2. Карты Виза защищены чипом и магнитной полосой, которая находится на обратной стороне

Статистика утверждает, что 1/3 банковского мирового рынка работает с этой картой. В различных странах карта выпускается в соответствии с национальной денежной единицей, а также в базовой валюте – долларах. На территории РФ карту можно заказать в обоих вариантах.

MasterCard

Основной валютой Мастеркард является Евро, хотя штаб-квартира находится в США. Картой удобно рассчитываться на территории Евросоюза и Африки.

По статистике действие MasterCard признали в меньшем количестве стран. 16% мирового рынка охвачено этой системой.

Maestro

Популярная у населения разновидность пластиковых карт Маэстро является электронной версией дебетовой карты MasterCard. На ней есть соответствующий логотип. Для защиты используется чип и магнитная полоса либо только магнитная полоса. Как правило, цифры на лицевой стороне выдавлены, но бывают исключения.

Маэстро является начальным продуктом, имеет малую стоимость обслуживания. Их используют для социальных выплат, предлагают студентам и пенсионерам, перечисляют зарплату.

Фото 3. Наибольшим банком, который выдает Маэстро, является Сбербанк. Существуют различные программы, которые используют платежную систему

Сбербанк на основе этой разновидности создал «Сбербанк Maestro Социальная» и «Сбербанк Maestro Студенческая». Некоторые банки не берут плату за обслуживание первого варианта, некоторые ограничиваются минимальной оплатой – средняя стоимость 0 – 300 руб. в год. В Москве за первый год использования карты плата не снимается, в дальнейшем за обслуживание клиент платит 30 руб. в год.

Студенты (учащиеся техникумов, аспиранты) платят 150 руб. в год за банковское обслуживание.

Большинство бюджетников получают зарплату на карты Maestro.

Аналогом продукта в системе Виза является Visa Elecrtron.

Отличие Виза от Мастеркард для карт различного уровня обслуживания

Обе корпорации обладают картами, которые, в свою очередь, подразделяются на три уровня, согласно предоставляемым услугам:

  1. Начальный. У Виза — Visa Electron, у Мастеркард — Maestro.
  2. Стандартный. У Виза — Visa Classic, у Мастеркард — MasterCard Standart.
  3. Премиум. У Виза — Visa Gold и Visa Platinum; у Мастеркард — MasterCard Gold и MasterCard Platinum.

Первая группа (начальный) — это в большинстве своем карты для получения заработной платы. Здесь уровень сервиса не очень обширный, что у , что у MasterCard. Так, держатели карт, принадлежащих данной группе, не могут производить платежи в сфере веб-услуг. Однако в некоторых случаях у клиентов есть возможность оформить эту услугу, но встречается она очень редко.

Если говорить об отличиях Виза от Мастеркард в этом сегменте банковских карт, то их по большому счету два:

  1. Для карт, принадлежащих платежной системе Мастеркард, нужно использовать PIN-код, в случае с Виза, его ввод не обязателен. Однако в большинстве своем эта техническая особенность зависит не от финансового учреждения, а от того, каким терминалом пользуется клиент.
  2. Второе, более существенное отличие, можно заметить при проведении различных финансовых операций за рубежом. Так, для пластиковых карт, принадлежащих к начальному уровню, данная услуга по умолчанию отсутствует и ее необходимо подключать в соответствующем банке. И если для карт VISA вы сделаете это без особых проблем, то для некоторых карт Mastercard опция отсутствует в принципе.

Объединяет же данные Корпорации одно общее преимущество — маленькая плата за предоставление услуг, которая обычно не превышает 200 рублей в год. Более того, некоторые банки ее вообще не взымают.

Третья группа (премиум) — в картах, принадлежащих к уровню «Премиум», различий больше всего.

Услуги для карт Visa Platinum:

  • «Защита покупок»;
  • «Продление гарантии».

Услуги для карт Visa Gold:

  • помощь при утере карты за пределами России;
  • юридические и медицинские услуги;
  • заказ авиа и ж/д билетов.

Услуги для карт Visa Infinite:

  • организация переездов;
  • скидка на страховку;
  • служба доставки.

Вышеперечисленные опции доступны для обладателей пластиковых карточек премиум класса Виза по умолчанию. При этом стоит отметить, что ранее за такие карты нужно было платить довольно большие деньги, тогда как сейчас все это удовольствие обходится достаточно дешево.

Для карт уровня услуг «Премиум», работающих внутри платежной системы Мастеркард, также существует ряд программ. Однако изначально из них оформлены только две:

  • программа лояльности партнеров банка-изготовителя карты;
  • помощь при потере карты.

Остальной перечень услуг оформляется за отдельную плату. Именно поэтому всегда уточняйте в вашем финансовом учреждении, какие опции подключены, а какие нет. Это позволит избежать лишних расходов.  Из вышеописанных услуг становиться ясно, что среди карт уровня «Стандарт» и «Премиум» более выгодно смотрится Visa.

Какую карту лучше выбрать

Не всегда просто принять решение, какую карту выбрать. Потребуется учитывать множество нюансов и параметров. Но первым делом нужно определиться, для каких целей будет использоваться карточка.

Для ежедневного пользования

Для ежедневного использования лучше выбирать карту с учетом трат и действующей по ней бонусной программы. Продукты Сбербанка Visa и MasterCard на всей территории России работают одинаково. Здесь нужно руководствоваться следующими правилами:

Если планируется снимать крупные суммы, лучше присмотреться к золотым и премиальным продуктам. При больших расходах по карточке стоит обратить внимание на пластик Сбербанка «С большими бонусами». Для редкого использования карточку надо выбирать по стоимости обслуживания, а для частого можно выпустить и вовсе бесплатный пластик.

Для оформления кредитки

Кредитки выпускаются исключительно в рублях, и особой разницы между Visa и MasterCard при их заказе нет. Исключение можно сделать в ситуации, когда планируется использовать кредитную карточку за пределами РФ. В остальном условия кредитования никак не будут зависеть от платежной системы.

Для путешествия за границу

При поездках за границу нужно учитывать, куда планируется поехать. Если клиент Сбербанка собирается посетить США, ему разумно заказать долларовую карту Visa. Вероятность, что ее не примут к оплате, минимальна, а потерь на конвертации не будет. Для путешествия в Европу обычно рекомендуется брать пластик MasterCard в евро. Эти правила позволят немного сэкономить на конвертации. Валюту можно заранее купить по выгодному курсу и зачислить на карточный счет.

Если планируется поехать на Кубу или в другую экзотическую и/или закрытую страну, придется заранее узнать, какие карты работают именно в ней. Иногда при попытке рассчитаться пластиком Visa или MasterCard в отдельных государствах возникают проблемы, хотя карточки второй системы принимаются спокойно.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.

Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта, которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard — Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» — доллары, для « Мастеркард» — евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay. Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

  • При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
  • Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
  • Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.


Так какие они, выгодные карты для путешествий? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта

И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

  • цена обслуживания карты должна быть демократичной;
  • кэшбэк — выгодным;
  • комиссия при снятии наличных за границей — небольшой.

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какой картой расплачиваться в Крыму? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.

Какой картой расплачиваться в России в 2019 году? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

Платежные системы и их отличительные особенности

Раньше тип банковской карты выбирался по основной валюте счета (доллары или евро) и способу ее конвертации. На сегодняшний день таких различий нет. Какая бы платежная система не была выбрана, хранить деньги можно в любой валюте. И если счет открыт в иностранной валюте, конвертация при перечислении или снятии средств осуществляется один раз и в автоматическом режиме.

Достоинства и недостатки карты Mastercard

Главной особенностью системы Mastercard, является то, что карты данного вида имеют более надежную защиту. Также, система Mastercard обладает дополнительным преимуществом для оплаты покупок в Интернете. Основные преимущества системы Mastercard:

  • Большой список пластиковых карт, от Classic до Gold>;
  • Ускоренная конвертация валюты;
  • Большое количество банкоматов по всему миру;
  • Быстрое обналичивание пластиковой карты без дополнительных комиссий в любом банкомате Mastercard;
  • Лояльные требования для увеличения кредитного лимита;
  • Дополнительные бонусные программы от Сбербанка>;
  • SMS-информирование для контроля денежного баланса.

Недостатки дебетовой карты Mastercard:

  • Сложности при оплате товара в некоторых магазинах.
  • Трудности оплаты при расчете в странах Америки.
  • Отсутствие привязки дополнительных дебетовых карт к основному счету.

Достоинства и недостатки карты VISA

На сегодняшний день система Visa является самой используемой в мире. Примерно 25% всех выпущенных карт в мире используют данную систему. Главным же отличием Visa является ее ориентированность на долларовые операции. Также Visa смогла обойти все существующие системы в плане нововведений в области безопасности, благодаря чему система приниматься почти в 250 странах.Система Visa также обладает своими достоинствами:

  • Широкий список конвертации (USD, RUB, EUR);
  • Высокая степень защиты при оплате;
  • Дополнительные скидки, в зависимости от места совершения покупки;
  • Возможность привязки к карт-счету дополнительных пластиковых карт;
  • Возможность рассчитываться за товары по всему миру;
  • Использование карт-счета для начисления зарплаты;
  • Возможность привязки к другим пластиковым картам Сбербанка>;
  • Дополнительные привилегии от платежной системы;

Так же у карт Visa имеются свои недостатки:

  • Невысокая надежность системы при оплате услуг и товаров дебетовой картой. Здесь имеется в веду не безопасность платежей, а некоторые сбои системного оборудования;
  • Отсутствие возможности при размагничивании снять деньги в других странах.

Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

  • Начальный. Maestro или Visa Electron.
  • Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
  • Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет.

За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера.

Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие.

Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Visa


Опросы среди банковских работников на тему отличия карт двух платежных систем не дали четких границ для их разделения. Специалисты подчеркнули, что для использования карточек в путешествиях серьезных потребительских отличий не существует. Единственное, что отличает их, так это происхождение. Visa – продукт американской системы, MasterCard – европейской. Однако, если изучить вопрос глубже, это не единственные расхождения.

Виза, как и МастерКард, – это платежная система, одна из самых распространенных на международном уровне. С помощью пластикового «прямоугольника» вы сможете обналичивать деньги через банкоматы, оплачивать покупки на кассах торговых центров, платить за товары и услуги в интернете. Основана Visa почти полсотни лет назад, и сегодня она действует более чем в 205 странах. Эта маркировка из 4-х букв украшает свыше 29% всех банковских карт. Виза – оптимальное решение для туристических поездок по Канаде, Америке, Австралийскому государству, Мексике, Доминиканской республике.  

Поскольку основной валютой Visa являются доллары, лучше использовать ее во время поездок в страны, где эта денежная единица процветает. Так, курс конвертации для вас окажется более выгодным. Кстати, открывать счет в российском банке вы сможете как рублевый, так и долларовый, ориентируясь на собственное удобство и возможности.    

Учитывается разновидность карт, которая характерна для любой платежной системы. Банки предлагают несколько модификаций Visa:

  1. Visa Electron – это классический и наиболее доступный вариант, предполагающий снятие денег через банкоматы и осуществление платежей через терминальные устройства в торговых центрах, бутиках, салонах. Через Сеть платежи осуществляются с ограничениями, хотя некоторые банки эмитеты не накладывают лимиты на действие карточек. Внешне легко отличить карту Электрон от другой разновидности. Имя владельца на ней напечатано, а не представлено надписью с фактурным объемом. Это может вызвать некоторые неудобства за границей, где импринтеры (принимающие оплату аналоги терминальных систем) рассчитаны именно на объемный формат обозначения имени.     
  2. Visa Classic, Visa Business – классика рассчитана на более широкий спектр действий. Карты используются для снятия налички в банкомате, оплаты товаров через терминальную систему, подходят для онлайн платежей в интернете. Для совершения сделки в виртуальном пространстве используется CVV2 код, который обозначается на другой стороне пластика.
  3. Visa Gold, Visa Platinum – премиальный продукт для клиентов категории VIP. Даже дизайн этих карт подчеркивает безупречный имидж хозяина, его высокий статус, уровень состоятельности. Наравне с уже указанными ранее услугами системы Visa они дают право на бесплатную страховку во время туристических турне за рубеж. С ними можно получить такие преференции, как скидки на прокат авто в заграничном сервисе, бонусы от партнеров банка эмитета. Для держателей карт категории Platinum предусмотрено выделение личного менеджера, беспрепятственная связь с оператором при возникновении чрезвычайных ситуаций (утрата, кража, блокировка банкоматом и другие), правовая и медицинская поддержка в иностранных государствах. 

Кроме карточек дебетового типа клиентам банка предлагается оформить кредитные карты, чтобы при необходимости использовать банковские деньги, возвращая их ежемесячными платежами с процентом за использование. У каждой из них существует лимит расходов, обозначенный условиями заключаемого договора. Существуют также дебетовые карты с овердрафтом, где клиент может уйти в минус, если своего лимита не хватило на покупку или оплату каких-либо услуг.

МИР

Разработку платежной системы «Мир» начали в 2014 году, внедрять в 2015-м. Уже к началу 2018 года практически все банки России выпускали карты «Мир». У системы есть договоры сотрудничества с UnionPay, MasterCard, и JCB для возможности расчётов по системе за границей.

К основным преимуществам национальной системы относится ее независимость от международных платежных систем, а значит, возможные санкции с их стороны не приведут к блокировке доступа клиентов к своим средствам. Как снизить ставки по взятой ипотеке?

Проект «Мир» планирует развиваться, выйдя за рамки только финансовых услуг. Через банковскую карту, по данным оператора платежной системы, можно будет получать госуслуги в многофункциональных центрах и в электронном виде, а также использовать ее как ключ доступа к услугам вместо паспорта. Оплата по карте «Мир» штрафов, задолженностей, налогов через государственные сервисы производится без комиссии или с минимальной комиссией.

Ещё один плюс — возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, а с небольшой комиссией — до 1,5 миллиона рублей.

Обычные карты «Мир» принимаются во всей России, ими можно оплачивать покупки или услуги также в Республике Армения, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Планируется распространение приема карт «Мир» и в других странах Ближнего и Дальнего Зарубежья.

«Карта «Мир» в части оперативности, надежности и соответствия российским и международным стандартам безопасности проводимых трансакций не уступает картам международных платежных систем. По ним точно так же действуют программы лояльности», — заверили в пресс-службе банка «Открытие».

Категории МИР:МИР ЭлектроннаяМИР КлассическаяМИР ПремиальнаяМИР-Maestro — классическая кобейджинговаяМИР-UnionPay — классическая кобейджинговаяМИР-JCB — классическая кобейджинговая

Отличия

Разница Visa и Mastercard может наблюдаться в обменном курсе валют, особенностях конвертации, доступных точках приема карт и дополнительных преимуществах для держателей премиальных продуктов. Расчет в других странах происходит через корреспондентские счета банков-эмитентов.

Конвертация валюты

Для расчета за границей банк, выпускающий карту (эмитент), заводит счет в банке-корреспонденте. Корреспондентский счет финансовой организации дает клиенту возможность свободно расплачиваться в торговых точках и снимать деньги в банкоматах. За операции в других странах банки-эмитенты нередко назначают комиссию в размере 0-5% платежа. Эта комиссия называется Enter Bank Fee (EBF).

Открытие нескольких корреспондентских счетов является нецелесообразным, поэтому чаще всего банки-эмитенты работают с Mastercard в евро. Если же клиенту необходимы расчеты в долларах, сотрудники финансового учреждения предложат ему инструменты с логотипом Виза.

Наличие одной главной валюты не означает, что клиент не сможет расплатиться данной картой вне США и Еврозоны. Ориентация на доллар или евро определяет только схему конвертации:

  1. Если валюта выбранной ПС и страны совпадает, то происходит прямая конвертация. Отечественная валюта (например, рубль) меняется на деньги Еврозоны и США по наиболее выгодному курсу. Если валюта карточного счета совпадает с нужной для платежа (например, счет в евро, а клиент расплачивается в ЕС), то конвертации не происходит.
  2. Если денежная единица системы и страны различается, то происходит двойная конвертация. При оплате товаров в Еврозоне инструментами Виза обмен средств идет по схеме рубль-доллар-евро (для США и евро-счета МастерКард — рубль-евро-доллар). Даже если на счете клиента лежат доллары и платежная операция происходит в США, оплата через карту в евро произойдет по схеме двойного обмена (доллар-евро-доллар). За каждый этап операции банк-эмитент снимет дополнительную комиссию.
  3. Если платеж нужно совершить в стране, валюта которой отличается от доллара и евро, то операция пройдет с двойной или тройной конвертацией. Возможные схемы платежей: рубль-евро-нацвалюта и рубль-доллар-нацвалюта. Если на счету лежат евро или доллары, и вид валюты соответствует типу ПС, то схемы конвертации упрощаются до евро-нацвалюта и доллар-нацвалюта.
  4. Тройная конвертация распространена в странах, которые работают преимущественно с США или Евросоюзом. В них рубль меняется сначала на валюту платежной системы, затем — евро или доллар, близкий экономике страны (если денежная единица отличается от предыдущей), а потом — национальную валюту.

Преимуществом Виза при конвертации является то, что клиент может ознакомиться с курсами обмена заранее.

В некоторых эмитентах комиссия за конвертацию через Visa и Mastercard различается. Если клиент планирует зарубежные поездки, то ему стоит уточнить выбранную банком валюту МастерКарда и размер комиссий (EBF) для каждой ПС.

Точки приема карт

Несмотря на лидерство в количестве карт, в т.ч. и на российском рынке, Visa уступает Mastercard в количестве торговых точек, где карта будет принята к оплате. Разница составляет несколько миллионов магазинов, поэтому клиенты имеют немалый шанс увидеть терминал или точку продажи, которая работает только с одной из ПС.

Наименьшую распространенность Visa имеет в африканских и азиатских странах.

Дополнительные возможности

Владельцам инструментов выше уровня Classic финансовые системы предоставляют дополнительные сервисы:

  • службу поддержки и персональных менеджеров;
  • туристические страховки, страховки отмены поездок;
  • скидки у фирм-партнеров;
  • страховка товаров, расширенные гарантии и др.

Виза имеет больший набор дополнительных возможностей для клиентов категории Gold, Platinum и др. МастерКард не предлагает дополнительных страховок, но эта услуга может включаться в стоимость обслуживания карты и предоставляться банком-эмитентом.

Некоторая часть различий касается и наиболее простых карт ПС. Например, Maestro не предназначена для онлайн-платежей, а ее аналог — Visa Electron — допускает такую возможность, если банк-эмитент не отключил эту функцию.

Получатель карты может выбрать платежную систему самостоятельно, исходя из своих потребностей и удобства. Исключением являются только зарплатные и социальные карты (пенсионные, стипендиальные и др.).


С этим читают